Qu’est-ce qu’une assurance auto tous risques ?
L’obligation d’assurer votre responsabilité civile
En tant que propriétaire d'une voiture, vous avez l'obligation d'être assuré au titre de votre responsabilité civile. Cette garantie couvre les dommages que vous pourriez causer involontairement à des tiers si, par exemple, :
- vous accrochez un autre véhicule,
- vous renversez un piéton,
- vous percutez un bâtiment.
Vous pouvez souscrire une assurance auto au tiers pour bénéficier de cette garantie minimale et respecter votre obligation d’assurance.
Lire aussi : Pourquoi est-il obligatoire d'assurer sa voiture ?
Une couverture plus complète avec une formule tous risques
Pour être assuré pour vos propres dommages, vous devez souscrire des garanties facultatives. Elles vous permettront de bénéficier d’une couverture plus complète et adaptée.
À titre d'exemple, l’assurance auto peut vous couvrir en cas de :
| incendie et explosion de votre véhicule, |
| bris de glace, |
| dommages résultant d'une tempête (grêle, etc.), |
| dommages résultant d'une catastrophe naturelle ou technologique, |
| vol et actes de vandalisme subis par votre véhicule, |
| vol ou dégradation d'objets transportés dans le véhicule, |
| dommages corporels subis par le conducteur, |
| dommages matériels subis par votre véhicule quelle que soit la cause de l’accident. On parle de garantie dommages tous accidents. |
Ces garanties sont généralement incluses dans l'assurance auto tous risques. Elles peuvent varier selon les assureurs. Pensez à consulter les conditions particulières et générales du contrat pour connaître précisément les garanties incluses.
Quels sont les avantages de l’assurance auto tous risques ?
1. Une protection de votre véhicule contre les principaux dommages
L’un des avantages majeurs de l'assurance auto tous risques est de couvrir votre voiture contre les principaux dommages qu'elle pourrait subir. Selon les garanties souscrites, vous pouvez par exemple être indemnisé si :
- votre véhicule est endommagé lors d'une collision,
- votre véhicule est volé ou vandalisé,
- votre véhicule explose,
- votre véhicule est détruit lors d'une inondation ou d'une tempête…
Vous pouvez également opter pour la garantie valeur à neuf : en cas de vol ou de destruction de votre voiture, vous recevez une indemnisation équivalente à son prix d’achat neuf, sans dépréciation liée à l’usure ou à l’âge du véhicule. Attention, la durée de cette garantie est limitée dans le temps.
Lire aussi : Comment déclarer un sinistre auto ?
2. Une indemnisation en cas d'accident responsable
Contrairement à l’assurance au tiers, avec la formule tous risques vous êtes indemnisé même si vous êtes responsable de l’accident. Si vous percutez un autre véhicule par manque de vigilance par exemple, les dommages subis par votre voiture sont pris en charge.
Le plus souvent, vous êtes aussi couvert en cas de sinistre sans tiers identifié. C’est le cas par exemple si :
- le responsable du sinistre a pris la fuite,
- vous avez percuté un animal sauvage.
Bon à savoir : le contrat peut prévoir des exclusions de garantie et l’absence d’indemnisation en cas, par exemple, de conduite sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants lors d’un accident.
3. Une meilleure protection du conducteur
Selon les garanties souscrites, l’assurance tous risques peut prévoir une garantie appelée dommages du conducteur. Elle couvre les blessures subies par le conducteur à la suite d'un accident, même s'il est responsable.
Par exemple, le contrat peut vous accorder :
- le remboursement des frais médicaux non pris en charge par l'Assurance maladie et votre mutuelle,
- le versement d'indemnités journalières en cas de perte de revenus liée à un arrêt de travail,
- le versement d'une rente ou d'un capital en cas d'invalidité à la suite de l'accident,
- le versement d'un capital à vos proches en cas de décès.
4. De nombreux services d’assistance
L'assurance auto tous risques peut proposer de nombreuses prestations et services d'assistance utiles en cas de sinistre, comme :
- une assistance en cas de panne,
- le dépannage ou le remorquage de votre véhicule en cas d'accident,
- votre rapatriement à domicile si votre véhicule est immobilisé,
- le prêt d'un véhicule de remplacement,
- un service de protection juridique pour être accompagné en cas de litige.
Lire aussi : Qu'est-ce que la garantie assistance de l'assurance auto ?
Quand choisir l’assurance auto tous risques ?
Le tarif d'une assurance auto tous risques est supérieur à celui d'une assurance au tiers ou intermédiaire. C'est pourquoi, cette formule est recommandée dans certaines situations :
| vous possédez un véhicule neuf, récent ou dont la valeur est élevée : en cas de sinistre majeur (accident, vol), la perte financière peut être importante, |
| vous n'avez pas fini de rembourser votre véhicule, |
| vous avez impérativement besoin d'un véhicule, notamment dans le cadre professionnel, |
| vous utilisez souvent votre voiture et/ou vous conduisez en ville, où le risque de sinistre est plus important, |
| vous souhaitez préserver votre tranquillité d'esprit, sans avoir à vous inquiéter de votre prise en charge en cas de sinistre. |
En résumé, ce qu'il faut retenir
L’assurance auto tous risques est la solution la plus complète pour protéger votre véhicule et vous-même, même en cas d’accident responsable ou de sinistre sans tiers identifié. Elle inclut :
- Des garanties étendues pour le véhicule : dommages tous accidents, vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles...
- Une protection pour les personnes : responsabilité civile, garantie corporelle du conducteur, assistance...
- Des options utiles : valeur à neuf, assistance 0 km, véhicule de remplacement...
Cette formule est recommandée pour les véhicules neufs ou récents, les voitures de valeur, et pour ceux qui recherchent une tranquillité d’esprit maximale.
Cet article est rédigé selon les principes du « langage clair ». En savoir plus
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