Dépendance : quel est le coût de la perte d’autonomie ?

Quelles sont les dépenses liées à la perte d’autonomie ?

Le coût de la perte d'autonomie dépend de nombreux critères : votre degré de dépendance, le nombre d’heures d’aide dont vous avez besoin, votre lieu de vie ou encore le type d’hébergement choisi.

Les dépenses pour le maintien à domicile

En cas de perte d’autonomie, 74 % des Français préféreraient rester à domicile¹. Le maintien à domicile d’une personne dépendante impose de nombreuses dépenses, par exemple :

• l’aide à domicile pour les gestes du quotidien : toilette, habillage, repas ou encore entretien du logement,
• la téléassistance,
• le portage des repas,
• l’achat ou la location de matériel médical adapté,
• l’accueil de jour,
• les travaux d’adaptation du logement.

Plus la perte d’autonomie progresse, plus le budget peut augmenter. La prise en charge d'une personne âgée en perte d'autonomie à domicile coûte entre 7 800 et 33 500 € par an selon son niveau de dépendance. En moyenne, les pouvoirs publics financent entre 95 et 97 % de ces dépenses. Un reste à charge parfois conséquent peut subsister pour la personne dépendante et sa famille².

Un coût supérieur et variable en Ehpad

Le coût d’hébergement au sein d’un établissement spécialisé, tel qu’un Ehpad, est souvent supérieur au maintien à domicile. Il comprend trois principaux postes de dépenses :

En moyenne, le reste à charge des assurés est de 13 900 € par an, soit 1 158 € par mois, après la prise en charge des pouvoirs publics². Il existe de grandes disparités car les tarifs varient en fonction de la localisation de l’Ehpad, son statut public ou privé, les prestations proposées et le type de chambre.

À titre d’exemple, une étude de la Caisse nationale de solidarité pour l'autonomie (CNSA) estimait que le prix moyen mensuel en 2024³ était de :

• 2 164 € pour une chambre individuelle habilitée à l’aide sociale à l’hébergement (ASH),
• 3 128 € pour une chambre individuelle non habilitée à l’ASH,
• 5 100 € par mois pour une chambre non habilitée à l'ASH à Paris, contre environ 2 000 à 2 200 € par mois en Lozère.

Les restes à charge invisibles

Les dépenses mesurées par les dispositifs habituels ne reflètent pas toujours l’intégralité du coût supporté par les personnes en perte d’autonomie. La dépendance implique des restes à charge invisibles des dépenses liées à la santé (RACIDLS). 

Ce terme désigne les dépenses non remboursées par l’Assurance maladie ou les complémentaires santé. Des dépenses souvent absentes des statistiques que les usagers considèrent comme nécessaires. Elles concernent notamment :

Ces dépenses, non comptabilisées officiellement, peuvent fortement augmenter le coût de la perte d'autonomie, à domicile comme en Ehpad.

Quelles aides permettent de financer la perte d’autonomie ?

Des aides publiques peuvent vous aider à réduire les dépenses liées à la dépendance. Leur montant sera notamment calculé en fonction de votre niveau de perte d’autonomie, de vos ressources et de votre lieu de vie.

L’allocation personnalisée d’autonomie (APA)

L’APA est la principale aide destinée aux personnes de 60 ans ou plus classées en GIR (groupe iso-ressources) 1 à 4. Elle peut permettre de financer :

Une participation peut rester à votre charge selon votre niveau de ressources.

Les aides à l’hébergement en établissement

En cas d’hébergement au sein d’un Ehpad, vous pouvez prétendre à deux principales aides au logement, selon votre situation et la nature de l’établissement :

L’aide sociale à l’hébergement (ASH)

Si vos ressources sont insuffisantes pour financer un Ehpad, une résidence autonomie ou une unité de soins de longue durée, l’ASH peut prendre en charge tout ou partie des frais d’hébergement dans ces établissements habilités. 

Attention : le département peut récupérer certaines sommes versées au titre de l’ASH, notamment sur votre succession.

MaPrimeAdapt’ pour adapter votre logement

MaPrimeAdapt’ peut financer des travaux pour vous aider à rester chez vous plus longtemps, tels qu’une douche de plain-pied ou un monte-escalier.

En 2026, elle peut couvrir 50 ou 70 % du montant des travaux, selon vos revenus, dans la limite de 22 000 € HT de travaux.

Les avantages fiscaux

À domicile, certains services à la personne ouvrent droit à un crédit d’impôt de 50 % des dépenses restant à votre charge, dans les limites prévues par la réglementation. 
En Ehpad, les frais d’hébergement et de dépendance peuvent ouvrir droit à une réduction d’impôt pouvant atteindre 2 500 € par an et par personne.

Comment réduire le reste à charge lié à la perte d’autonomie ?

Les aides publiques couvrent partiellement l’ensemble des dépenses. Il est important d’anticiper pour disposer de ressources supplémentaires si une perte d’autonomie survient.

Souscrire une assurance dépendance

Une assurance dépendance prévoit le versement d’une rente ou d’un capital en cas de perte d’autonomie, lorsque les conditions définies par le contrat sont remplies. Avant de souscrire, comparez les niveaux de dépendance couverts, les montants versés, les délais de carence et les exclusions.

Lire aussi : Pourquoi et à quel âge souscrire une assurance dépendance ?

Vous constituer une épargne

Une épargne disponible ou placée à plus long terme complétera les aides publiques et les revenus une fois à la retraite. Le choix des produits doit rester adapté à votre horizon de placement et à votre profil de risque : par exemple, un Livret A et une assurance vie répondent à des objectifs différents.

Anticiper vos besoins futurs

Adapter votre logement suffisamment tôt peut faciliter le maintien à domicile et éviter certains travaux réalisés dans l’urgence. Pensez également à faire régulièrement le point sur vos contrats, votre épargne et votre patrimoine afin d’évaluer votre capacité à faire face à un éventuel reste à charge.

Lire aussi : Comment protéger votre famille grâce à une assurance prévoyance ?

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