L’assurance habitation
> Pour les locataires
En tant que locataire d’un appartement ou d’une maison, vous avez l’obligation de souscrire une assurance habitation. Cette garantie vise à couvrir les dommages causés à des tiers et résultant : d'un incendie, d’un dégât des eaux, d’une explosion.
Exemple : cette garantie intervient si un dégât des eaux, trouvant son origine dans votre logement, endommage l’appartement de votre voisin.
> Pour les copropriétaires
Si vous êtes propriétaire d’un logement en copropriété, vous devez être assuré au titre de votre responsabilité civile. Cette garantie permet de couvrir les dommages involontaires que votre logement pourrait causer aux tiers, notamment si :
- un incendie se déclare dans votre logement et se propage à l’immeuble voisin,
- un dégât des eaux survient dans votre cuisine et endommage l’appartement du dessous,
- un pot de fleurs tombe de votre balcon et blesse un passant.
La souscription d’une assurance habitation est donc obligatoire si vous êtes propriétaire d’un appartement ou d’une maison en copropriété.
En revanche, elle est facultative pour les propriétaires d’un logement individuel. Elle reste toutefois recommandée pour vous prémunir contre de nombreux risques : incendie, dégât des eaux, vol, etc.
Pour en savoir plus, lire : Pourquoi souscrire une assurance habitation ?
L’assurance de responsabilité civile vie privée
Légalement, vous êtes tenu responsable des dommages involontaires que vous pourriez causer aux tiers, dans le cadre de votre vie privée.
C’est notamment le cas si :
- vous renversez un passant alors que vous faites du vélo,
- vous endommagez le téléphone d’une personne,
- un ami se blesse en glissant chez vous, etc.
Le plus souvent, votre contrat d’assurance multirisque habitation inclut la garantie de responsabilité civile vie privée. Pensez à vérifier les conditions de votre contrat pour connaître les situations pour lesquelles vous êtes assuré.
Il se peut que vous n’ayez pas d’assurance habitation. C’est le cas si un ami vous héberge par exemple. Vous pouvez alors souscrire une assurance de responsabilité civile vie privée.
Dans d’autres cas, il peut être judicieux de souscrire une garantie spécifique pour couvrir une partie de votre de responsabilité civile vie privée. Selon votre situation, vous pouvez opter pour :
- une assurance pour la pratique d'un sport,
- une assurance scolaire pour votre enfant,
- une assurance bicyclette, etc.
Pour en savoir plus, lire : Qu'est-ce que la responsabilité civile privée ?
L’assurance auto et moto
Tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur – voiture, moto, utilitaire, etc. – a l’obligation d’être assuré au titre de la responsabilité civile. Cette garantie est accordée dès la Formule « au tiers » de l’assurance auto ou moto.
Elle couvre les dommages involontaires que vous pourriez causer à des tiers, notamment si :
- vous renversez un cycliste,
- vous accrochez une autre voiture,
- votre voiture explose et endommage un autre véhicule.
> Les garanties recommandées
Si la garantie de responsabilité civile est obligatoire, d'autres garanties de l’assurance auto et moto sont recommandées pour bénéficier d'une meilleure couverture. On peut citer par exemple :
- la garantie conducteur pour couvrir vos propres dommages corporels,
- la garantie dommages tous accidents pour couvrir les dommages subis par votre véhicule.
Pour en savoir plus, lire : Pourquoi est-il obligatoire d'assurer sa voiture ?
L’Assurance maladie
L'Assurance maladie obligatoire est l’une des branches de la Sécurité sociale, dont le rôle est de garantir l’accès aux soins. Vous en bénéficiez si vous travaillez ou résidez en France de manière stable et régulière.
L’une de ses missions est de prendre en charge les dépenses de santé des assurés sociaux en remboursant tout ou partie des frais qu’ils engagent : consultations médicales, médicaments, hospitalisation, etc.
Votre complémentaire santé, souscrite à titre individuel ou auprès de votre entreprise, vient compléter cette prise en charge.
L’Assurance maladie mène aussi des programmes de prévention en santé pour réduire les risques de maladies.
La complémentaire santé d’entreprise
Depuis 2016, les entreprises du secteur privé doivent proposer une complémentaire santé collective à leurs salariés : ils ont l’obligation d’y adhérer.
Il existe des cas dérogatoires vous permettant de la refuser, sous certaines conditions, si :
- la complémentaire santé collective de votre conjoint vous couvre,
- vous êtes déjà couvert à titre individuel,
- vous êtes déjà dans l'entreprise lors de la mise en place du dispositif,
- vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire (CSS),
- vous êtes apprenti, en CDD ou à temps partiel.
En revanche, vous n'avez aucune obligation si vous êtes indépendant ou inactif. La souscription d'une mutuelle individuelle reste néanmoins recommandée.
Le rôle de la complémentaire santé collective est de compléter le remboursement de vos dépenses de santé par l'Assurance maladie.
Elle doit au minimum prendre en charge les garanties suivantes, appelé panier de soins :
- le ticket modérateur sur les consultations, actes et prestations remboursables par l'Assurance maladie,
- le forfait journalier hospitalier en cas d'hospitalisation,
- les frais dentaires (prothèses et orthodontie) et les frais d'optique par période de deux ans.
Bon à savoir : vous avez la possibilité de conserver la complémentaire santé de votre entreprise à la fin de votre contrat de travail. C’est ce qu’on appelle la portabilité qui s’applique selon certaines conditions.
Pour en savoir plus, lire : Qu'est-ce qu'une complémentaire santé ?
L’assurance emprunteur
D’un point de vue réglementaire, l’assurance emprunteur est facultative. En pratique, les établissements bancaires l'exigent systématiquement lors de la souscription d'un emprunt. Sans assurance emprunteur, l'obtention d'un prêt immobilier ou d'un crédit à la consommation auprès de votre banquier vous sera refusé.
L'assurance emprunteur vous protège contre les risques qui peuvent compromettre le remboursement de votre crédit. Lorsqu’un sinistre survient, l'assureur intervient pour rembourser tout ou partie de vos échéances dans les situations suivantes :
- décès,
- perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA),
- incapacité temporaire totale (ITT),
- perte d'emploi.
Les garanties de l’assurance emprunteur peuvent toutefois varier en fonction des contrats.
Pour en savoir plus, lire : Quelles sont les garanties d'un contrat d'assurance emprunteur ?
Cet article est rédigé selon les principes du « langage clair ». En savoir plus