Qu’est-ce qu’un contrat de prévoyance ?
Un contrat de prévoyance vous permet d'être couvert contre les aléas de la vie liés à votre personne. Selon les garanties souscrites, il intervient si l'un de ces risques survient :
- incapacité
- invalidité
- décès
Il vient aussi compléter les éventuelles prestations versées par le régime obligatoire. Elles compensent rarement votre perte de revenus, notamment en cas d’invalidité.
Bon à savoir : un contrat de prévoyance peut être souscrit à titre individuel ou collectif. Dans le cadre d’un contrat collectif, l’entreprise est le souscripteur pour le compte de ses salariés.
Des prestations adaptées à chacun
Le choix d’un contrat de prévoyance s’opère en fonction de votre situation de vie, pour vous couvrir contre des risques spécifiques. À titre d’exemple, vous pouvez opter pour :
- une garantie maintien de salaire (en cas d'invalidité ou d'incapacité) si vous êtes célibataire
- une assurance décès si vous avez une famille à charge
- une assurance incapacité si votre métier vous expose à des risques importants
- une assurance obsèques si vous souhaitez soulager vos proches de l’organisation de vos funérailles.
Selon le contrat, l’assurance prévoyance peut aussi inclure des prestations d’assistance : aide ménagère à domicile, à l’aménagement du logement ou encore garde d'enfant.
Bon à savoir :
contrairement à un contrat de complémentaire santé, l’assurance prévoyance exclut les dépenses de santé de l’assuré comme l’hospitalisation, la rééducation… Et cela, même si elles résultent d’un sinistre garanti.
Quels sont les différents contrats de prévoyance ?
1 - L'assurance décès
L'assurance décès vous permet de protéger vos proches en cas de décès. Suite à votre disparition, elle peut prévoir le versement :
- d'un capital décès aux bénéficiaires de votre choix
- d'une rente conjoint
- d'une rente éducation pour financer les études de vos enfants.
Ce contrat de prévoyance aidera vos proches à maintenir leur niveau de vie suite à votre décès. Il va aussi compléter l’éventuel capital décès que verse la Sécurité sociale.
2 - L’assurance incapacité et invalidité
La Sécurité sociale peut vous indemniser si vous êtes confronté à une situation d’incapacité de travail ou d’invalidité, selon des critères précis :
- En cas d’incapacité, suite à un accident du travail ou une maladie professionnelle.
Vous êtes dans l’impossibilité de travailler ou de réaliser certaines tâches. Cette situation peut être temporaire ou permanente. Vous pouvez bénéficier respectivement soit d’indemnités journalières, soit d’une rente d’incapacité. - En cas d’invalidité, suite à un accident ou une maladie d'origine non professionnelle.
Vous êtes reconnu invalide si votre capacité de travail ou de gain est réduite d'au moins deux tiers (66%). Cette situation désigne votre état physique et/ou psychologique. Vous pouvez bénéficier du versement d’une pension d’invalidité.
Le contrat de prévoyance vise à compléter les prestations de l’Assurance maladie afin de compenser la diminution de vos revenus. Selon les garanties souscrites, il peut prévoir le versement :
- d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail
- d'un capital ou d'une rente invalidité.
Bon à savoir :
les risques décès, invalidité et incapacité peuvent généralement être couverts par un seul et unique contrat de prévoyance.
3 - La garantie des accidents de la vie
La garantie des accidents de la vie (GAV) couvre les dommages corporels dont l'assuré est victime, en cas :
- d’accident domestique : chute, brûlure ou encore intoxication
- d’accident survenu lors de loisirs : sport, voyage, etc.
- d’accident résultant d'une catastrophe naturelle : inondation, tempête, etc.
- d’agression ou attentat.
Contrairement aux autres contrats de prévoyance, l'assurance GAV peut aussi couvrir les membres de la famille de l'assuré. Outre le versement d'un capital décès et/ou d'une rente, elle inclut généralement diverses prestations d'assistance : aide à domicile, assistance psychologique ou encore assistance aux aidants.
4 - L’assurance obsèques
À la différence de l’assurance décès, le contrat obsèques vise uniquement à financer ou organiser vos obsèques de votre vivant. Il prend 2 formes différentes.
- Le contrat en capital : un capital est versé à un ou plusieurs bénéficiaires de votre choix afin de financer l’organisation de vos funérailles.
- Le contrat en prestations : un prestataire que vous avez choisi de votre vivant se charge de l’organisation de vos obsèques aux conditions fixées avec lui.
Cet article est rédigé selon les principes du « langage clair ». En savoir plus
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