Epargne patrimoniale, une histoire d’agilité
La reconfiguration rapide de CNP Patrimoine et le bond spectaculaire de son activité en 2014 illustrent la capacité de CNP Assurances à se transformer pour se positionner sur les métiers à marge et à potentiel.
En avril 2014, CNP Assurances choisit de miser sur l’épargne patrimoniale et de se doter d’une structure dédiée. CNP Patrimoine, créé en 1997 et centré sur les conseillers en gestion de patrimoine indépendants, se mue en « start-up » dotée de toutes les expertises requises et ouverte à de nouveaux partenaires. Le nouveau CNP Patrimoine passe à l’offensive.
Le succès de Cachemire Patrimoine est un tremplin
En 2014, la collecte en épargne haut de gamme de CNP Assurances représente plus de 1,2 milliard d’euros. Le succès du produit Cachemire Patrimoine distribué par La Banque Postale avec plus de 900 millions d’euros collectés l’année de son lancement est remarquable. La part des unités de compte représente 31,1 % de cette collecte, un très bon résultat aussi.
Fruit d’une collaboration étroite des équipes de CNP Assurances et de son partenaire, l’offre Cachemire Patrimoine répond en tous points aux attentes de la clientèle haut de gamme de La Banque Postale. Elle est aussi parfaitement en ligne avec la priorité stratégique de la banque, ce qui a motivé les conseillers à s’en saisir.
La perspective est également prometteuse du côté des réseaux du Groupe BPCE. La collecte, relancée fin 2014 avec la Banque Privée 1818, atteint 20 millions d’euros en un mois. Parallèlement, de nouveaux partenariats avec des banques privées, family offices et des plateformes de conseillers en gestion de patrimoine indépendants, propulsent définitivement l’offre patrimoniale de CNP Assurances avec plus de 260 millions d’euros collectés.
Une plateforme haut de gamme réactive
La nouvelle structure CNP Patrimoine est exclusivement dédiée à l’épargne patrimoniale. Elle concentre toutes les expertises de ce métier et fonctionne avec une large autonomie au sein de la business unit clientèles modèle ouvert de CNP Assurances, avec son back office propre. CNP Patrimoine propose une prestation complète de services à ses partenaires et à leurs clients, de la conception de produits sur mesure à la gestion dédiée des contrats.
Pour gagner en agilité, elle s’appuie sur QIS (Quality insurance services), une plateforme innovante de gestion de contrats d’assurance vie pour le compte de tiers. L’équipe de QIS, forte de 15 ans d’expérience et renommée pour sa qualité de service clients ainsi que pour sa capacité de gestion des unités de compte, contribue fortement à la stratégie d’agilité et d’innovation de l’activité patrimoniale de CNP Assurances.
CNP One, la nouvelle offre de CNP Patrimoine
Si le premier axe stratégique de CNP Assurances est de renforcer l’accompagnement de ses deux grands réseaux partenaires, La Banque Postale et le réseau des Caisses d’Epargne, le deuxième est d’élargir son périmètre en développant son modèle ouvert de distribution. Pour conquérir de nouveaux partenaires sur le segment porteur de l’épargne patrimoniale, CNP Patrimoine crée une offre dédiée : CNP One. Ce contrat d’assurance vie haut de gamme multisupport intègre les meilleurs standards du marché. À partir de 250 000 €, il offre toutes les options de gestion – sous mandat, conseillée ou libre –, une large gamme de supports en unités de compte et la capacité à s’interfacer à différentes sociétés de gestion et teneurs de comptes. La gestion opérationnelle du produit est confiée à QIS.
CNP ONE est voué au succès
Yves Bidel, président de QIS (Quality insurance services)
“Après les neuf mois de conception et de paramétrage que nous venons de vivre, où les équipes ont su mettre le meilleur de leur savoir-faire en commun, nous sommes convaincus que la gamme CNP One est vouée au succès sur le marché patrimonial.”
Au rendez-vous des attentes
Marine de Bouchony, directrice produits de CNP Patrimoine
“La conjoncture des taux bas incite les clients à rechercher une gestion active et réactive de leur épargne. Nos nouveaux produits haut de gamme, Cachemire Patrimoine pour La Banque Postale et CNP One pour la distribution en modèle ouvert, sont au rendez vous de ces attentes. Preuve en est, le taux d’unités de compte sur ces contrats est en très forte croissance, à la grande satisfaction de nos partenaires.”
16 : C’est le nombre de nouveaux partenariats signés en 2014 avec des banques privées, des family offices et de grands acteurs de la gestion de patrimoine.
+ De 1,2 Md€ C’est la collecte de CNP Patrimoine sur huit mois d’activité en 2014, pour un objectif de 2 Md€ de collecte annuelle à horizon de deux ans.
Innovation, CNP Assurances est là où on ne l’attendait pas
Une nouvelle organisation, une plateforme experte et réactive en appui, une nouvelle offre patrimoniale et les premiers partenariats de distribution : la conquête de la clientèle patrimoniale est lancée.
Innovation partenariale avec Nortia
C’est le premier partenariat d’envergure signé par le groupe CNP Assurances en épargne patrimoniale. Nortia conçoit depuis plus de 20 ans des solutions financières et distribue des contrats d’assurance vie et de capitalisation haut de gamme exclusivement via un réseau de 450 conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Reconnu pour ses placements financiers de dernière génération, Nortia l’est aussi pour ses innovations technologiques, comme la signature électronique qui simplifie les démarches de ses partenaires et de leurs clients fortunés. L’agilité de la plateforme Nortia associée à la solidité de la marque CNP Assurances présage un développement mutuel prometteur sur le marché très convoité de la gestion privée.
Innovation digitale avec Granit
Les clients fortunés sont exigeants. CNP Patrimoine donne à ses partenaires le pouvoir de les satisfaire en apportant une réponse immédiate à leur demande grâce à la plateforme de services en avant-vente, Granit. La digitalisation de la politique de souscription de CNP Assurances permet de rendre aux partenaires la prérogative du « oui de principe » dans la majorité des cas. La plateforme Granit simplifie la réponse aux appels d’offres en compulsant toutes les offres disponibles pour proposer la meilleure solution. Elle donne au partenaire la réactivité qui fait la différence face à la concurrence.
Au-delà, Granit sera le levier d’innovation en continu de CNP Patrimoine pour faciliter les conseils, les services, les outils, et favoriser la relation avec nos partenaires et leurs clients.
Plus que jamais, c’est la qualité de service à nos partenaires et à nos clients qui fera la différence.
3 Questions À...
Laurent Jumelle, directeur de CNP Patrimoine au sein de la business unit clientèles modèle ouvert
CNP Assurances n’arrive-t-elle pas trop tard sur ce segment ?
Au contraire, l’arrivée récente de CNP Assurances sur ce marché permet de capitaliser sur les expériences des différents acteurs à l’œuvre et de s’approprier les meilleures solutions du marché tant en termes d’offres de produits que de solutions de gestion.
Comment faire mieux que les sociétés bien établies ?
Il faut évidemment disposer d’une marque solide et de produits de standard élevé, mais, plus que jamais, c’est la qualité de service à nos partenaires et à nos clients qui fera la différence. À ce titre, notre partenariat avec QIS est un atout différenciant indéniable.
Quel est le plus novateur dans l’aventure de CNP Patrimoine ?
C’est notre capacité à offrir à nos partenaires le meilleur de deux mondes complémentaires : d’une part, celui de CNP Assurances, un grand institutionnel solide, expert, à la déontologie éprouvée, d’autre part, celui de QIS, une PME de 50 personnes, à taille humaine, réactive, innovante et proche de ses clients.
La réactivité est un facteur décisif
François Guilgot, directeur du développement de CNP Patrimoine
“La réactivité est un facteur de conquête décisif pour nos partenaires, c’est pourquoi nous avons imaginé Granit. Cette application digitale interactive leur permet d’obtenir en quelques clics, et dans le respect de la politique de souscription de CNP Patrimoine, un accord de principe et une proposition commerciale pour leurs appels d’offres, mais aussi une prévalidation de leurs demandes de référencement d’unités de compte.”