Qu’est-ce qu’une clause bénéficiaire ?

La clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie vous permet de désigner librement une ou plusieurs personnes qui percevront le capital constitué au moment du décès. Il est important de la rédiger avec précision mais aussi de penser à la réactualiser en fonction de l’évolution de votre situation et de celle de vos bénéficiaires. Une rédaction minutieuse de cette clause permet à l’assureur d’identifier plus rapidement vos bénéficiaires et donc de leur verser les capitaux décès avec plus de rapidité.

À tout moment de la vie du contrat, vous avez la faculté de modifier seul le contenu de la clause bénéficiaire tant dans la désignation du (des) bénéficiaire(s) que dans l’éventuelle répartition des parts. Ce principe vaut tant que le bénéficiaire n’a pas fait part de son acceptation de la clause.

Comment rédiger sa clause bénéficiaire ?

Il existe des clauses, dites “standards”, qui couvrent la grande majorité des situations. La plupart du temps, le conjoint en premier lieu, puis les enfants, sont désignés comme bénéficiaires. La clause standard a pour avantage de s’adapter à l’évolution de votre situation familiale. Par exemple, l’arrivée d’un nouvel enfant ne nécessitera pas de modification, le nouveau-né sera automatiquement inclus au contrat. Mais vous avez également la possibilité de personnaliser votre clause bénéficiaire en optant pour une clause libre. Celle-ci permet de désigner directement la ou les personne(s) que vous souhaitez voir bénéficier de votre capital. Dans ce cas, il est important de bien préciser les coordonnées de votre bénéficiaire : nom, prénom, date et lieu de naissance, adresse, part lui revenant… Cette option vous laisse totalement libre de choisir le ou les bénéficiaire(s) parmi vos parents, proches ou amis…

Vous pouvez ainsi rétablir l’équilibre en privilégiant des proches qui seraient, sans cette clause libre, moins bien protégés par le droit français en matière de succession. Attention toutefois à ne pas léser vos héritiers, c’est-à-dire ceux ayant droit à une part minimale de votre succession.

Comment modifier sa clause bénéficiaire ?

Lors de votre rendez-vous, pensez à vous munir de :
  • Numéro du/des contrat(s)
  • Votre pièce d’identité (carte nationale d’identité ou passeport ou carte de séjour) en cours de validité
Renseignements sur chacun des bénéficiaires que vous souhaitez désigner :
  • Nom-prénom,
  • Date de naissance,
  • Lieu de naissance (commune-département),
  • Adresse,
  • Lien de parenté éventuel.

Ne pas oublier de signer et de dater toutes vos demandes de modification.

BESOIN DE CONSEILS ?

Vous souhaitez effectuer un changement de clause bénéficiaire sur votre contrat d’assurance vie ?

La clause bénéficiaire est un élément important de votre contrat. Votre conseiller se tient à votre disposition pour vous apporter le meilleur conseil en fonction de votre situation et prendre en compte les modifications souhaitées.

BESOIN DE CONSEILS ?

Vous souhaitez effectuer un changement de clause bénéficiaire sur votre contrat d’assurance vie ?

La clause bénéficiaire est un élément important de votre contrat. Votre conseiller se tient à votre disposition pour vous apporter le meilleur conseil en fonction de votre situation et prendre en compte les modifications souhaitées.