Réaliser son bilan patrimonial est d'autant plus important qu'il n'existe pas de formule universelle, applicable à tous. La répartition des actifs s'effectuera au cas par cas, en fonction des capacités, des besoins et des priorités de chacun.

Evaluer la situation présente. Première étape : réaliser une photographie de la situation et de la répartition de son patrimoine. Pour ce faire, il faut juger les équilibres entre avoirs financiers, professionnels et immobiliers. Cet examen par structures effectué, on analysera les aspects économiques : durée nécessaire pour que les placements atteignent leurs objectifs ou pour récupérer les fonds investis, rapport entre rentabilité potentielle et risque... Autre point important à mesurer : sa capacité d'épargne.

Estimer ses futurs revenus. Il convient ensuite de calculer les ressources dont on disposera à l'avenir, en particulier après avoir pris sa retraite. Dans la majorité des cas, il s'agira essentiellement de ses différentes pensions. Divers outils de simulation permettent de disposer d'une estimation précise.

Dans cette phase d'évaluation, on intègrera également les rentrées moins régulières, issues de l'épargne ou d'éventuels placements : revenus mobiliers, fonciers ...

Anticiper les besoins. La phase suivante permettra de définir avec précision ses besoins futurs et de les hiérarchiser. Ces charges prévisibles incluront l'ensemble des frais fixes et des dépenses inévitables (logement, voiture, habillement, loisirs...).

Se constituer une réserve de trésorerie peut également se révéler utile en cas de dépenses exceptionnelles (travaux dans la maison ou l'appartement, changement ou réparations sur la voiture...). Cette « cagnotte » pourra aussi servir à financer les études des enfants, ou à participer à leur installation.

Réfléchir à la transmission. Le bilan successoral constitue l'ultime étape de l'étude patrimoniale. Il permet d'évaluer la façon dont se répartiraient les biens en cas de décès, ainsi que les droits de succession dont les héritiers auraient à s'acquitter. C'est aussi le moyen de vérifier que les dispositifs de prévoyance éventuellement mis en place suffiraient à faire face aux obligations des proches. Il permet, enfin, de s'assurer que les bénéficiaires désignés sont toujours adaptés à la composition familiale.