L'assurance de prêt. L'ADI (assurance décès invalidité) est devenue quasi-obligatoire pour toute souscription de prêt. En cas de décès ou d'invalidité du ou de l'un des emprunteurs assurés, l'assureur règle le capital restant dû ou les échéances au prêteur. Les garanties de l'assurance peuvent être étendues à d'autres situations (incapacité de travail permanente ou temporaire, perte d'emploi...). L'assurance de prêt permet à l'emprunteur, ou à ses héritiers, de rester propriétaire du bien en éteignant la dette.

La garantie de prêt. La banque prend également une garantie sur le prêt. Si, pour des raisons autres que celles couvertes par l'assurance, l'emprunteur ne peut plus faire face à ses mensualités, elle peut ainsi récupérer la totalité de la somme prêtée. Cette garantie peut prendre la forme d'une hypothèque au profit de la banque, inscrite par le notaire lors de l'achat du bien. Si l'emprunteur ne rembourse pas ses échéances, la banque peut faire saisir le bien et le revendre pour se rembourser. L'emprunteur n'est alors plus propriétaire de son bien.

Certains établissements financiers acceptent aussi, pour garantie, la caution solidaire d'un particulier. Ce dernier s'engage à se substituer à la personne défaillante pour rembourser à sa place les échéances.

Une solution alternative. L'emprunteur peut aussi se tourner vers certains organismes spécialisés : lors de l'achat, au lieu d'inscrire une hypothèque, il remet une certaine somme à une société de cautionnement. La banque peut lui réclamer les échéances si l'emprunteur cesse de les rembourser. En revanche, si l'emprunteur rembourse le prêt comme prévu, il peut récupérer une partie de la somme placée auprès de l'organisme de cautionnement (entre 60 et 75%).